بیمه تعاون سرپرستی استان خوزستان اهواز

مزایای بیمه زندگی مان از نگاه خوزستان خبر

1. از بدو تولد تا ۶۵ سالگی می توانید بیمه نامه را برای خود یا خانواده تهیه نمایید.
2. مدت قرار داد از ۵ تا ۵۵ سال قابل تنظیم  می باشد.
3. جهت صدور بیمه نامه تا سرمایه دویست و پنجاه میلیون ریال وتا سن ۵۰ سالگی نیاز به انجام آزمایشات پزشکی ندارید.
4. برای جبران بخشی از آثار تورم، می توانید حق بیمه و سرمایه خود را با نرخهای مشخص بصورت سالانه تعدیل نمایید. همچنین بدینوسیله با افزایش سن، پوششهای خود را بهبود بخشید.
5. حق بیمه بصورت یکجا، سالانه، شش ماهه، سه ماهه و ماهانه قابل پرداخت می باشد.
6. حداقل حق بیمه ماهانه  پانصد هزار ریال و حداقل سرمایه  ده میلیون ریال می باشد.
7. شما می توانید حداکثر سرمایه فوت به میزان دو میلیارد ریال را انتخاب نمایید.
8. شما می توانید از پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه به میزان ۳ برابر سرمایه بیمه نامه بهره مند شوید.
9. حداکثر پوشش حادثه دو میلیارد ریال می باشد.
10. پوشش تکمیلی حادثه از ۱۵ تا ۷۰ سالگی قابل انتخاب می باشد.
11. شما می توانید از پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بهره مند گردید.
12. از کارافتادگی کامل و دائم عبارت است از ناتوانی کامل بیمه شده در اشتغال به هرگونه شغل که در اثر بیماری و یا حادثه به وجود آمده و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر ویا پزشکی قانونی باشد.
13. پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی به افرادی که سن آنان از ۱۸ تا ۵۹ سال می باشد ارائه می شود.
14. شما می توانید از پوشش تکمیلی بیماریهای تحت پوشش شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز،سرطان، پیوند اعضای اصلی بهره مند گردید.
15. سرمایه قابل پرداخت پوشش تکمیلی بیماریها حداکثر دویست میلیون ریال می باشد. سرمایه پوشش های تکمیلی برای بیماری سرطان حداکثر سیصد میلیون ریال می باشد.
16. سرمایه پوشش تکمیلی بیماریها، به صرف ابتلا و بدون نیاز به ارائه هزینه های پزشکی قابل  پرداخت می باشد.
17. در طول مدت قرارداد فقط یک بار می توان از پوشش تکمیلی بیماریها و یک بار بیماری سرطان استفاده نمود.
18. پوشش تکمیلی بیماریها از سن۱۵ تا ۵۹ سال ارائه می شود.
19. حق بیمه پوششهای اضافه از محل حق بیمه اصلی کسر می شود.
20. شما می توانید پس از سال دوم به میزان ۹۰ درصد اندوخته بیمه زندگی خود وام دریافت نمایید.
21. امکان برداشت از اندوخته وجود دارد.
22. شما می توانید ذخیره انباشته شده بیمه جامع زندگی خود را در پایان قرارداد بصورت یکجا دریافت نموده و یا آنرا تبدیل به بیمه مستمری بازنشستگی نمایید.
23. سود تضمین شده سالیانه بیمه جامع زندگی ایران  ۱۸ درصد به مدت ۵ سال می باشد.
24. پوشش اضافی پرداخت غرامت درصورت نقص عضو و یا از کارافتادگی دائم کلی و جزئی در اثر حادثه حداکثر تا ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال
25. پوشش پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از وقوع خطرات مشمول بیمه های حوادث، حداکثر تا ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ریال
26. پوشش مستمری سالیانه ازکارافتادگی به میزان ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه به مدت ۱۰ سال درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه گذار به علت حادثه

ویژگیهای بیمه زندگی مان

• پوشش رایگان فوت در اثر حادثه، حداکثر تا سقف ۰۰۰‚۰۰۰‚۵۰ ریال و به مدت ۷ روز در فاصله زمانی فیمابین تکمیل پرسشنامه و صدور بیمه نامه زندگی مان
• پوشش تکمیلی رایگان آخرین سال حیات
• امکان پرداخت وجهی مازاد بر حق بیمه مقرر، به عنوان آورده اولیه به بیمه گر در شروع قرارداد جهت تقویت ارزش بازخریدی بیمه نامه
• امکان ادامه پوشش اصلی بیمه نامه درصورت تاخیر یا عدم پرداخت حق بیمه و تامین حق بیمه پرداخت نشده از محل ذخایر ریاضی بیمه نامه
• چنانچه بیمه شده از نظر پزشکی در سال آخر عمر خود باشد و در اصطلاح عام پزشکان وی را جواب کرده باشند. مبلغ بیست در صد کل سرمایه، بعنوان هزینه های احتمالی به استفاده کنندگان پرداخت می گردد.

یکی از عادت‌های اکثر افراد هنگام خرید هر چیزی این است که درباره آن به‌طور کامل تحقیق می‌کنند و سعی دارند بهترین نوع آن را خریداری کنند. بیمه عمر نیز خدمتی است که شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند. خدماتی که شرکت‌های بیمه تحت عنوان بیمه عمر ارائه می‌دهند تفاوت‌هایی باهم دارند؛ بنابراین مهم است بیمه عمر را از کدام شرکت بیمه خریداری کنیم. برای اینکه بتوانیم بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را انتخاب کنیم باید بدانیم ملاک‌ها و معیارهای بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست و چگونه باید آن را شناسایی و انتخاب کرد. در پایان خواندن این مطلب شما قادر خواهید بود بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را از بین سایرین تشخیص دهید!

بیمه عمر و سرمایه گذاری؛ بهترین گزینه!

قبل از اینکه بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را بشناسیم باید با خود بیمه عمر و سرمایه گذاری آشنا شویم و ببینیم این بیمه دقیقاً چه خدماتی ارائه می‌دهد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری همان‌طور که از نامش معلوم است بیمه‌ای است که می‌تواند محل خوبی برای سرمایه گذاری ما باشد. با استفاده از این بیمه دیگر لازم نیست نگران خرج و مخارج خود در دوران بازنشستگی باشیم؛ با پرداخت حق بیمه عمر در مدت مشخصی می‌توان در دوران بازنشستگی مبلغی را تحت عنوان اندوخته بیمه عمر دریافت کرد. این اندوخته می‌تواند به‌صورت مستمری یا یکجا پرداخته شود.

در صورتی هم که بیمه‌گزار قبل از پایان قرارداد فوت کند مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی تعلق می‌گیرد. ذی‌نفعان را بیمه‌گزار می‌تواند در ابتدای قرارداد تعیین کند. اگر هم بیمه‌گزار ذی‌نفعان خود را تعیین نکرد سرمایه فوت مطابق قانون ارث به وراث وی می‌رسد.

حتی اگر بیمه‌گزار قبل از پایان قرارداد خود بخواهد به هر دلیل سرمایه خود را دریافت کند می‌تواند قرارداد خود را فسخ کند و ارزش بازخرید بیمه عمر خود را دریافت نماید.

این‌ها فقط بخش کوچکی از فواید بیمه عمر است. علاوه بر این موارد این بیمه فواید بسیاری برای بیمه‌گزار دارد.

معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری

از آنجا که شرکت‌های بیمه زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت می‌کنند لذا قوانین و مقررات ابلاغی به آن‌ها یکسان است و خیلی از شرایط و موارد بیمه عمر نیز به‌تبع آن بین شرکت‌های مختلف مشترک است. بنابراین مواردی مثل وام بیمه عمر، تعداد سال‌های قرارداد و… ویژگی‌های مشترک آن‌ها است. اما در مواردی با یکدیگر تفاوت دارند که حائز اهمیت است.

برای اینکه بتوانیم بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری را انتخاب کنیم باید بدانیم بر اساس چه معیارهایی باید آن را شناسایی کنیم. تعدادی از این معیارها عبارتند از:

1- بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری از نظر بیمه مرکزی

اولین جایی که احتمالاً به ذهنمان می‌رسد برویم، سراغ گزارش‌ها و آمارها است. ببینیم طبق گزارش‌ها و آمارهای رسمی بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری کدام شرکت بیمه است.

بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی می‌تواند یکی از گزینه‌های بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری باشد.

2- سود پرداختی

همان‌طور که می‌دانید اندوخته‌ای که در پایان دوره از این بیمه دریافت می‌کنید مجموع حق بیمه‌های پرداختی و سودهایی است که در این مدت به آن تعلق گرفته است.

به اندوخته بیمه‌گزار در بیمه عمر و سرمایه گذاری 2 نوع سود تعلق می‌گیرد:

سود تضمینی بیمه عمر که در واقع تضمین شرکت بیمه در پرداخت سود است. این سود غالباً از یک مقدار مشخصی شروع شده، به‌مرور کم شده و سپس روی مقدار مشخصی ثابت باقی می‌ماند.

سود مشارکت منافع که در واقع حاصل از سرمایه گذاری شرکت‌های بیمه در نهادهای مختلف است. بیمه‌گران درصد زیادی از سود این سرمایه گذاری را در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهند.

قطعاً یکی از معیارهای مهم بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری سودی است که از سرمایه گذاری در بیمه عمرحاصل می‌شود. می‌توان سود پرداختی سال‌های گذشته شرکت‌های بیمه را مشاهده کرد و تخمین زد کدام‌یک در سال‌های آینده ممکن است از همه بیشتر سود بدهند.

می‌توان به سودی که بیمه عمر شرکت‌های مختلف در سال‌های گذشته پرداخته‌اند توجه کرد و سوددهی هریک را در آینده پیش‌بینی کرد.

3- پوشش‌های اضافی

یکی از مهم‌ترین معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری تعداد پوشش‌های اضافی است که این بیمه می‌تواند داشته باشد. بعضی از پوشش‌های اضافی خاص یک شرکت بیمه است و سایر شرکت‌ها آن را ارائه نمی‌دهند.

برای مثال طرح حامی یکی از پوشش‌هایی است که بیمه عمر و پس‌انداز آسیا آن را دارد و در کمتر بیمه عمری می‌توان آن را مشاهده کرد.

بیمه عمر پاسارگاد نیز در پوشش امراض خاص برای هر یک از این بیماری‌ها پوشش و سقفی جدا در نظر دارد درصورتی‌که اکثراً فقط خدمات این پوشش را برای یکی از این بیماری‌ها ارائه می‌دهند.

بیمه عمر مان نیز بیماری سرطان را از سایر بیماری‌های خاص جدا کرده است و خدمات متفاوتی برای آن ارائه می‌دهد.

بعضی از پوشش‌های اضافی مختص همه شرکت‌های بیمه نیست و فقط بعضی از آن‌ها ارائه می‌دهند.

4- سطح توانگری شرکت بیمه

شاید مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری سطح توانگری شرکت بیمه باشد. تصور کنید در سال جاری 10 نفر بخواهند اندوخته عمر خود را دریافت کنند. اگر هریک از آن‌ها سقف پرداخت حق بیمه را داشته باشند احتمالاً اندوخته هر یک حدود 700 میلیون تومان باشد. یعنی شرکت بیمه باید توانایی پرداخت 7 میلیارد تومان پول را داشته باشد. تازه 10 نفر تعداد بسیار کمی است و در واقع تعداد آن‌ها خیلی بیشتر است. لذا توان پرداخت خسارت و اندوخته بیمه عمر حائز اهمیت فراوانی است.

توانایی شرکت بیمه در پرداخت اندوخته بیمه عمر یا سرمایه فوت شاید مهم‌ترین عامل انتخاب بهترین بیمه عمر باشد.

5- نحوه خدمات‌رسانی شرکت بیمه

بیمه عمر دارای نکات و جزئیات بسیاری است و برای خرید این بیمه بهتر است این جزئیات را موشکافانه بررسی کرد و ابهامات آن را تا حد زیادی رفع کرد. شرکت‌های بیمه غالباً برای خرید این بیمه مشاوره رایگان می‌دهند و طرح‌های مختلف را معرفی می‌کنند تا درنهایت متقاضی انتخاب کند کدام بیمه برایش مناسب‌تر است. برای خرید بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری بهتر است سراغ بیمه‌گری رفت که هنگام خرید و پس از آن خدمات قابل قبولی ارائه دهد.

همچنین بعضی از شرکت‌های بیمه خدمات قابل‌توجهی را در کنار بیمه عمر ارائه می‌دهند. برای مثال درصورتی‌که بیمه عمر و سرمایه گذاری پاسارگاد را خریداری کنید پس از اینکه اندوخته شما به 2 میلیون تومان برسد می‌توانید از خدمات بیمه درمان sos نیز بهره‌مند شوید.

باشگاه مشتریان یکی از بارزترین مثال‌ها در این زمینه می‌تواند باشد. بیمه عمر پارسیان برای بیمه‌گزاران خود باشگاه مشتریان دارد. درصورتی‌که بیمه‌گزار در پرداخت حق بیمه خود خوش حساب باشد امتیازاتی به او تعلق می‌گیرد. این امتیازات پس از مدتی مزایایی برای وی دارد و ممکن است برای رشته‌های بیمه دیگر تخفیف‌هایی شاملش شود.

بعضی از شرکت‌ها به بیمه‌گزاران بیمه عمر خود خدمات سایر رشته‌های بیمه را با شرایط ویژه‌ای ارائه می‌دهند.

6- نحوه پرداخت حق بیمه

پس از خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری باید نسبت به پرداخت حق بیمه خود اقدام کنید. این پرداخت می‌تواند ماهانه، دو ماه یک‌بار، سه ماه یک‌بار، شش‌ماهه و یک‌ساله باشد. باید توجه کرد که شرکت بیمه امکان پرداخت در شرایطی که ما می‌خواهیم و برایمان مقدور است را دارد یا خیر. همچنین پرداخت اینترنتی حق بیمه عمریکی دیگر از مزایایی است که شرکت بیمه می‌تواند در اختیار بیمه‌گزارانش قرار دهد. باید توجه داشت که بیمه عمری که می‌خواهیم انتخاب کنیم این ویژگی را دارد یا خیر.

امکان پرداخت اینترنتی حق بیمه عمر یکی از معیارهای بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌تواند باشد.

7- عملکرد و سابقه شرکت بیمه

درنهایت یکی دیگر از عواملی که برای خرید بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری باید به آن توجه کرد عملکرد و سابقه شرکت بیمه است. این عملکرد و سابقه را هم در سایر رشته‌های بیمه و هم در بیمه‌های عمری که تا به حال خریده و تسویه شده هم می‌توان پیگیری کرد. به‌عنوان مثال بعضی از شرکت‌ها سال‌های متمادی است که در صنعت بیمه فعالیت می‌کنند و بعضی تازه چند سال است که وارد این حوزه شده‌اند. دقت به این موضوع نیز می‌تواند در انتخاب بهتر ما را یاری کند.

نکات قابل‌توجه درباره بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری

معیارهای فوق و ملاک‌ها و معیارهای دیگری می‌تواند در تعیین بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری تأثیرگذار باشد. همان‌طور که ملاحظه کردید این بیمه دارای جزئیات و حتی پیچیدگی‌های بسیاری است و بهتر است قبل از خرید این بیمه به تمام نکات و جزئیات آن توجه کافی داشت. بعضی از شرکت‌های بیمه در استفاده از پوشش‌ها، بندهای مختلفی دارند که ممکن است در مواقعی شامل شرایط ما نشود؛ لذا باید قبل از خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری نسبت به این بندها، شرایط و جزئیات آن‌ها اطلاعات لازم را کسب کرد.

برای کسب اطلاعات و مشاوره درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری، مشاوران و کارشناسان بیمیتو در خدمت شما هستند!

بیمیتو به‌عنوان سامانه‌ای برای مشاوره، مقایسه و خرید اینترنتی بیمه امکان خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث،استعلام آنلاین بیمه بدنه خودرو، استعلام قیمت بیمه آتش‌سوزی و همچنین بستری برای خرید آنلاین بیمه مسافرتی را فراهم کرده است. با استفاده از بیمیتو همچنین می‌توان بیمه عمر موردنظر خود را انتخاب و خریداری کرد. کافی است وارد اپلیکیشن یا وب‌سایت بیمیتو شوید، اطلاعات ساده‌ای را درباره بیمه موردنظر خود وارد کنید تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن بتوانید شرایط و قیمت طرح‌های موجود در شرکت‌های مختلف را مشاهده و مقایسه کنید.